到目前为止，美国和英国的抵押贷款利率在 2024 年 9 月一直处于下降趋势，为购房者和再融资房主提供了潜在的缓解。这一趋势是由美联储进一步降息的预期推动的 美联储 以及在较小程度上 英格兰银行。
抵押贷款利率下降为购房者和那些希望为现有抵押贷款再融资的人提供了机会。较低的利率可以减少每月还款额，从而 房屋所有权 更实惠。
美国和英国的抵押贷款利率
美国抵押贷款利率 抵押贷款利率继续下降，接近 6%，这可能会刺激购房和再融资活动。尽管抵押贷款利率并不总是直接跟随美联储的政策，但四年来这一史无前例的降息无疑将影响房地产市场。
最近的利率下降表明，此次降息在很大程度上已被预期，但我们可以预期利率还会进一步下降，从而刺激更多的房地产活动。
根据抵押贷款银行家协会的数据，符合贷款余额的 30 年期固定利率抵押贷款的平均合同利率 截至 2024 年 9 月 13 日当周，利率从前一周的 6.24% 降至 6.15%。这是利率连续第七周下降，共下降了 67 个基点。
与一年前的 7.31% 利率相比，这是一个显著的改善。利率持续下降反映了市场预期美联储将于本月开始降低关键借贷成本。
对于巨额贷款（超过 766,550 美元），平均利率从 6.56% 降至 6.41%，而由联邦住房管理局支持的 30 年期抵押贷款利率从 6.24% 降至 6.12%。
截至 2024 年 9 月 19 日， 英国抵押贷款利率 对于首付比例为 5% 至 10% 的购房者来说，利率略有变化。对于贷款价值比 (LTV) 为 95% 的购房者来说，2 年期固定抵押贷款的平均利率从 5.71% 下降到 5.64%，降幅为 0.07%。
与此同时，相同 LTV 的 5 年期固定利率从 5.30% 略微上升至 5.31%。对于 LTV 为 90% 的买家，2 年期固定抵押贷款利率从 5.47% 降至 5.41%，而 5 年期固定利率从 4.96% 降至 4.90%。
这对抵押贷款和储蓄意味着什么
英国央行决定将基准利率维持在 5% 水平，标志着央行暂停激进加息一年。 利率 加息周期。基准利率在连续14次加息后，于2023年9月达到5.25%的峰值。
作为 利率周期 转变后，抵押贷款利率开始下降，并在夏季加速下降。这一趋势是由于预期进一步降息和贷款人融资成本下降。尽管今天保持不变，但抵押贷款利率可能将继续下降，这将有利于寻求再抵押或购买新房的借款人。
尽管 抵押贷款专家 尽管预计竞争性降息将暂时放缓，但整体下行趋势仍保持不变。他们指出，维持基准利率不变不太可能显著改变抵押贷款利率的走势。
通常，抵押贷款利率与基准利率同步变动。然而，贷方通常根据长期利率预测来定价，因此今天的决定影响较小。
市场已经预期到 2024 年底基准利率将降至 4.75%。2025 年可能会进一步下调。一些分析师，如 Capital Economics， 预计降幅将更大 到 2025 年底将降至 3%。
有些事情正在改变
尽管英国央行决定将利率维持在 5% 不变，但抵押贷款利率仍在继续下降。包括 Virgin Money、Halifax 和 Principality Building Society 在内的多家贷款机构已宣布下调住宅和购房出租抵押贷款利率。
在英国，平均标准浮动利率 (SVR) 自 2023 年 8 月以来首次跌破 8%，低于 3 月份的 8.18%。固定利率抵押贷款也大幅下降 拒绝两年期和五年期固定利率分别从 5.76% 和 5.34% 降至 5.56% 和 5.2%。
尽管英国央行维持基准利率在 5% 不变，但市场预期利率可能会降至 4.75% 甚至更低。固定利率抵押贷款定价已经反映了这一下行趋势。
如果 基准利率 如果今年以后通胀率仍维持当前水平，或者出现复苏迹象，抵押贷款利率可能会随着市场预期的变化而变化。
