它们如何工作，利益和风险解释

该过程通常涉及以下逐步过程：

• 将比特币作为抵押品存放： 借款人将指定数量的比特币转移到安全 钱包 由贷方控制。
• 确定贷款与价值（LTV）比率： 贷方根据比特币抵押品的价值评估贷款金额。例如，50％的LTV意味着每10,000美元的比特币，借款人可以使用$ 5,000。
• 收到贷款： 根据提供商的不同，借款人以法定货币，稳定币或其他加密货币获得约定的贷款金额。
• 还款和赎回： 贷款偿还后，借款人收回了比特币。根据贷方的条款，借款人通常会偿还贷款金额以及利息，这些利息可以以法定货币，稳定币或额外的BTC支付。未能在商定的时间内偿还利息可能会导致贷方清算比特币。

为什么要使用比特币支持的贷款进行房地产？

由比特币支持的贷款提供了几个优势，特别是对于希望购买的加密投资者 房地产：

• 避免出售比特币： 访问时保持投资暴露于比特币 流动性。
• 潜在税收优惠： 避免通过不出售比特币来触发资本利得税。
• 更快的批准： 得益于加密货币化，简化了信用检查最少的流程。
• 灵活性： 一些平台提供仅利息付款或灵活的还款条款。

提供比特币支持贷款的平台

几个平台使以比特币支持的贷款可以访问：包括：

• Nexo： 提供具有竞争利率的灵活贷款条款。
• 莱德： 专门研究 比特币支持的贷款 具有全球影响力。

比较比特币支持的贷款与传统抵押贷款

购房者现在有两个不同的融资选择：

• 比特币支持的贷款。
• 传统抵押。

尽管传统抵押贷款依靠信用评分，收入验证和广泛的文书工作，但比特币支持的贷款允许加密投资者在不出售的情况下利用数字资产来利用数字资产。

但是哪个选项更好？

下面的比较表分解了关键差异，帮助个人了解哪种贷款类型符合其财务目标和风险承受能力。

由比特币支持的贷款为加密投资者提供了一种快速而灵活的方式，可以在不出售其数字资产的情况下获得房屋融资。但是，如果比特币的价值下降，它们会带来清算风险。

传统抵押贷款更稳定，可预测的付款和较低的利率，但它们需要强大的信贷和广泛的文书工作。

比特币支持贷款的风险

与比特币支持贷款相关的主要风险是比特币的价格波动，这也引起了其他风险，包括：

• 保证金电话： 如果比特币的价格下跌，借款人可能需要添加更多抵押品以保持LTV比率。
• 清算风险： 无法维持抵押品会导致比特币持有物的自动清算。
• 利率波动： 一些平台提供可变利率，可以在市场上增加 挥发性。

比特币支持贷款的监管格局：合规性和挑战

由比特币支持的贷款在复杂且分散的监管景观中运作，规则因管辖权而异。没有全球的监管标准，这使得对平台和借款人尤其具有挑战性。

在美国，监督来自多个机构。美国证券交易委员会（SEC）可以将某些加密贷款产品归类为证券，而商品期货交易委员会（CFTC）将比特币视为商品。

此外，国税局（IRS）考虑了比特币财产，这意味着偿还贷款的清算可能会触发资本利得税。加密贷款人还必须遵守特定国家的货币发射机法律，并增加了另一层监管复杂性。

相比之下， 瑞士提供更友好的加密友好框架。在瑞士金融市场监督管理局（FINMA）下，平台受益于明确的加密监护和贷款指南。但是，提供比特币支持贷款的公司必须获得FINMA许可证，以确保遵守当地金融法。

谁能通过加密支持的贷款确保您的比特币？

当使用比特币作为加密支持贷款的抵押品时，该人比特币的监护权和安全性至关重要。根据所选的平台，可以以各种方式确保比特币，每种比特币提供不同级别的安全性和控制性：

• 托管平台： 大多数集中式平台（Nexo或Binance）全面保管比特币。这些托管平台将资产存储在安全的保险钱包中（通常是冷藏和多签名钱包的混合）。
• 非监测平台： 分散的金融（DEFI）平台（例如AAVE或SKY）使用智能合约锁定比特币（或包装比特币，这是以太坊网络上的比特币）作为侧支，而无需直接监护。用户通过智能合约规则保持控制。
• 多签名钱包： 一些平台提供多签名的钱包，需要对任何转移进行多次批准，从而降低了未经授权访问的风险。
• 保险范围： 某些提供商提供保险单，以防止盗窃，黑客入侵或损失用户资金。但是，覆盖范围和术语可能会有很大差异。

了解谁持有比特币及其固定方式，以评估由比特币支持的贷款涉及的风险。

了解比特币支持贷款的智能合同技术

虽然本地比特币不直接支持 智能合约 喜欢 以太坊，一些由比特币支持的贷款平台利用以太坊上包裹的比特币（WBTC）或RSK（rootstock）等SIDECHAIN上的解决方案（WBTC）利用智能合约。这些技术自动化各种贷款流程：

• 自动化清算： 如果比特币价格低于指定的门槛，则智能合约可能会触发清算。
• 透明协议： 所有贷款条款（LTV，利率，还款时间表）均以智能合约进行编码，以确保所有当事方都可以验证条件。
• 人类干预减少： 智能合约消除了手动监控，从而使过程更有效和安全。

使用智能合约的平台

• 以太坊生态系统： 平台喜欢 ave Sky支持WBTC支持的贷款，使用智能合约。
• 比特币Sidechains： RSK（rootstock）是比特币侧chain，可以在使用比特币作为本机资产时启用智能合约。
• 闪电网络（有限）： 尽管主要用于付款，但某些平台利用了 比特币闪电网络 用于与比特币支持的贷款有关的高效和快速交易。

了解哪些平台利用智能合约可帮助您选择与您的安全性和自动化偏好保持一致的提供商。

房地产中比特币支持的贷款的未来

随着法规清晰度的改善，比特币支持的贷款有可能成为房地产融资的主流选择，并且更多的平台提供了安全，合规的服务。但是，这种进化取决于：

• 监管适应： 政府必须为加密支持贷款制定明确的准则，尤其是在像房地产这样的高价值领域。
• 改进的安全解决方案： 改进的保管选择（多签名钱包，保险保管）将使比特币支持的贷款更加安全。
• 智能合约集成： 随着智能合同技术变得越来越强大（尤其是在比特币Sidechains上），加密支持的贷款中的自动化将变得更加有效。

就是说，使用比特币支持的贷款的想法 房地产 仍在发展，应谨慎行事。监管，安全和 市场波动 风险仍然很大。

结论

对比特币支持的贷款可以成为加密投资者的强大工具，这些投资者希望在不出售的情况下利用其资产。但是，它们的风险很大，尤其是由于比特币的价格波动。

了解这些贷款的工作方式，选择信誉良好的平台以及仔细管理您的抵押品，可以帮助您利用这种创新的融资方法。

常见问题解答