关键要点
- 全球各银行的即时支付需求正在上升。
- 银行越来越多地转向人工智能来满足新的需求。
- 人工智能可能会取代该行业的一些工作岗位。
即时支付的需求 银行 正在快速增长。亚洲、巴西和印度几乎已完全转向技术，而英国和美国则在争分夺秒地满足 即将出台的法规 以及不断提高的消费者期望。
随着企业和零售客户的压力越来越大，银行开始转向 人工智能 以帮助缩小差距，但技术对员工数量的影响又如何呢？
银行即时支付
即时支付是指资金在银行或金融机构之间实时转移并几乎立即提供给收款人的电子支付系统。
付款通常在几秒钟或几分钟内完成，而传统的转账则可能需要几小时或几天的时间。
Juniper Research 最近的一项研究预测，即时支付市场规模将几乎从 从 2024 年的 22 万亿美元增至 2028 年的 58 万亿美元以上 。
即时支付的需求
欧盟的银行很快将必须满足 SEPA 即时支付条例，该条例要求欧盟内的每家银行在 10 秒内完成付款和接收付款。
到 2025 年 1 月， SEPA 即时支付条例 将要求所有银行支付服务提供商（PSP）能够从其客户那里接收即时付款。 所有银行 PSP 必须在 2025 年 10 月之前为其客户提供即时支付选项。
在美国，银行也在迅速转向即时支付，这主要是由于竞争压力加大和客户需求不断增长。 大多数银行都感受到了这一挑战的压力，因为升级旧系统以支持即时支付通常是一项艰巨的任务。
这些系统依赖于不适合实时交易的旧式处理系统。升级这些系统以处理全天候即时付款需要大量的基础设施和技术投资。
银行转向人工智能？
根据支付公司 RedCompass Labs 最近的研究，欧盟和美国的银行 转向人工智能 以满足这一挑战的高要求。
该支付公司对欧盟和美国银行的 200 名高级支付专业人士进行调查，发现超过一半的受访者计划利用人工智能来帮助转型。
RedCompass Labs 表示，目前大多数银行对人工智能技术有着先进的了解，四分之一的受访者报告称其拥有“非常高”的人工智能专业知识。
RedCompass Labs 首席执行官 Tom Hewson 表示：“从流程、技能和专业知识的角度来看，支付创新和市场份额正被少数几家大型银行所抢占，而这些银行正在进一步扩大原本就很大的竞争差距。”
“但人工智能可以帮助缩小差距或加速差距。这取决于谁先抓住机会。有了人工智能，我们可以将产量提高一倍以上，同时保持成本不变，或者我们可以保持产量不变，但成本减少一半以上，”他补充道。
然而，尽管人工智能具有不可否认的效率优势，但许多业内人士仍担心该技术对人类就业的影响。
人工智能取代工作岗位
在一个 2024 年 6 月 花旗集团 报告称，银行发现，超过一半的银行工作岗位 未来可能会被AI取代。 该银行表示，虽然通用技术有可能创造新的增长和创新机会，但同时也会破坏现有的做事方式。
““因此，它们也会产生输家。特别是在短期内，”报告指出。
全球领先的求职平台Indeed报告称，近五分之一的工作都面临着受到人工智能影响的高风险。 该平台的研究部门去年报告称，“所有工作都有可能受到 GenAI 驱动的变革的影响”。
该公司的 人工智能在工作中 报告发现，近五分之一（19.8%）的工作面临的潜在暴露程度最高，而超过三分之一（34.6%）的工作面临的潜在暴露程度最低。
然而，一些行业领袖对于人类在该行业的未来更加充满希望，只要我们能够与技术合作。
Spectrum Search 首席技术官 Peter Wood 告诉 CCN，不可否认人工智能正在改变劳动力的动态，但他不认为这会导致大规模的失业。
伍德说：“是的，一些工作会发生变化，但这并不意味着大规模裁员。”
“我们谈论的更多的是角色的重新调整，而不是直接裁员。人工智能擅长处理常规的、按部就班的任务，比如数据录入、生成报告和回答基本的客户服务问题。这让人类员工可以专注于更棘手、更具战略性的任务，”他补充道。 “在银行业工作并不意味着被人工智能取代，而是要学会与人工智能共存。”
这篇文章有帮助吗？